<div dir="auto">As a retired public company finance guy, I agree that growth is important to the public shareholders.  However equally,  if not more important, is net income and  earnings per share as they relate to market value per share and dividends.  Here is where the policy holders are at risk. One of the many factors contributing to net income & earnings/share is cost. Another is pricing.<div dir="auto"><br></div><div dir="auto">A major cost for insurance companies is claims cost.  So, what can an insurance company do to reduce claims cost? ....... minimize claim payments!  One of the ways it can do that is to tighten it's underwriting requirements; ie., making it tougher to get insurance in the first place.  Another, which may be more important to us policy holders, is to be more strict in paying claims; e.g., more challenging of claim amounts, or even outright denials. (How many of us have had difficulties from time-to-time getting our health insurance claims paid?)</div><div dir="auto"><br></div><div dir="auto">As to pricing, of course they can increase premiums. However, absent price fixing collusion with other carriers, there is some competitive pressure to limit that.</div><div dir="auto"><br></div><div dir="auto">Summing up, for the time being,  I'll give them the benefit of the doubt ...... but we'll have to watch our renewal premiums and claim experiences, and hope for the best.</div></div>